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浅聊委托贷款管理办法

2017-08-31 11:43:58      来源:助贷网

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委托贷款管理办法


  今天我们来浅聊委托贷款管理办法,从什么是委托贷款管理办法、委托贷款管理办法都有哪些规定呢,到委托贷款管理的一些要点。跟着助贷小编一起来涨知识吧。


一、什么是委托贷款管理办法


  委托存款指的就是金融信托机构接受委托单位的委托,根据指定的对象和用途,代为越勇以及管理交付的资金,委托存款其实是金融信托资金来源的一种方式,本质上来说,委托存款或者是委托投资的保证金,因为它是和委托指派或者是委托投资相对应以及相结合的一种存款人,而委托人也多是因为贷款而存在的,这一项资金的支配和月有权限是属于委托者的。我们国家在2017年,对于委托贷款管理办法也有了新的规定,下面来给大家说明一下。


二、委托贷款管理办法的新规定


  1、委托人在提出存款要求的时候,需要说明存入金额和期限,在经过金融信托机构和人员审查,该资金来源是否属于规定范围之后才能够进行委托贷款。


  2、委托人,受托人或者是金融机构以及受益者三方签订委托协议,这是由委托人和受益人两方签订协议。


  3、委托人在办款项划入金融信托机构之后或者事,提交转账支票通过银行划款,作为委托贷款或者是委托投资的准备金,信托机构需要根据委托人的意图和要求来进行贷款,或者是投资。


  4、金融信托机构从款项入账的当天就需要开始计算利息,委托人交存的金融信托机构的委托存款利率也必须按照,我们国家人民银行的统一规定存款利率政策来进行办理委托存款在没有使用之前,金融信托机构是可以按照活期的利率来计算利息的。


三、委托贷款管理办法有哪些


  1、根据人民银行的规定,各行(部)开办委托贷款业务的前提是向总行申请业务办理资格并获得批准。各行(部)如拟开办委托贷款业务,请按照《暂行规定》的要求,制定本行(部)关于委托贷款管理的细则,报总行风险管理部审查。


  2、在办理、管理委托贷款业务方面,总行公司业务部和营业部的职责和定位与各管辖分行相同,对其管理要求比照对管辖分行的要求执行。

  3、经批准取得办理委托贷款业务资格的行(部),还需在人民银行当地分支机构备案。


  4、《暂行规定》下发前已经总行批准办理委托贷款业务的分行(部),仍应根据《暂行规定》要求,修改、完善本行(部)委托贷款管理制度,并报备总行风险管理部。


  5、《暂行规定》不适用于住房公积金委托贷款。各行办理住房公积金委托贷款,应根据人民银行和总行的其他有关规定执行。


  6、总行随后将下发《委托贷款合同示范文本》


四、委托贷款需具备的条件


  1、经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记并通过年检的企(事)业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力、能独立承担民事责任的自然人。生产经营合法合规,符合营业执照范围,符合国家产业政策。


  2、持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡,特殊行业或按规定应取得行政许可的,应持有有权部门的相应批准文件管理、财务制度健全,生产经营情况正常,财务状况良好,具备到期还款付息的能力。


  3、无不良信用记录,或虽然有过不良信用记录,但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次贷款前已全部偿还了不良信用,信用状况已恢复正常的。


  4、贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。


  5、公司要求的其他条件。


五、委托贷款的调查内容


  1、所采取的调查方法、调查程序,可以认定真实的相关资料及认定的依据、无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。

  2、客户基本情况及主体资格分析,包括历史沿革,注册资本,实收资本,主要投资人及出资金额、比例和出资方式,经营范围,主要关联企业情况;

  3、客户信用情况,包括客户开户情况、在金融机构信用总量及信用记录;

  4、客户所处行业状况、区域状况、信誉状况及客户产品、技术、市场、竞争力分析、主要管理人员的资信状况分析;

  5、申请人财务状况,经营效益、成长能力、盈利能力、营运能力和偿债能力。

  6、申请人经营情况,主要产品的生产、市场及销售情况以及上下游关系。

  7、担保情况,对由外部中介机构评估的抵(质)押物价值,调查报告应载明业务部门对评估价值的真实性、合理性、科学性的明确判断意见及是否需要做出相应修正。

  8、申请人风险及偿债能力、项目风险分析及防范措施。

  9、本次信贷业务的综合效益分析。

  10、结论。包括是否同意贷款及贷款的金额、期限、利率、还款方式、担保、和限制性条件或合同加列条款以及管理要求等。


六、委托贷款的审查和审批


  1、借款人是否符合国家产业政策。借款主体是否合规、借款主体是否按章程要求提供了股东会或董事会决议或其他文件等。


  2、企业有关批文的有效性。调查报告中所采用数据、资料的真实性、时效性。


  3、贷款项目的必要性和可行性、贷款用途的合规性。


  4、企业的偿债能力、综合效益。贷款主要风险及防范措施。贷款期限及还款方案,主要包括贷款期限设定是否合理,还款是否能落实合理充足的预期现金流入。


  5、贷款的安全性及效益性,主要包括贷款的核心风险点及防范措施是否揭示充分,贷款定价是否符合规定,能否合理覆盖风险。


  6、担保能力。对拟采取保证担保的应审查保证人主体资格及代偿能力、保证的合法性。对拟采取抵(质)押担保的,应审查抵押、质押物是否足值、合法、有效,是否方便执行,是否容易变现。


七、委托贷款的发放


  1、公司业务部门根据批复内容与担保人签订《担保合同》并督促借款人落实担保相关手续。


  2、公司业务部门与借款人、受托银行签订三方《委托贷款合同》,或者公司业务部门先与受托银行签订《委托合同》,然后借款人与受托银行签署《借款合同》。审批时附有限制性条件的业务,签订合同前须落实限制性条件,或将限制性条件作为发放贷款的前提条件在合同中明确约定。在未满足审批确定的限制性条件之前,不得向客户发放贷款。


  3、《委托贷款借款合同》生效后,我司与借款人应在受托银行分别开立账户。该账户仅限于办理与委托贷款相关的汇款、转账、收款(本、息)、付费等业务。


  4、业务部门落实批复内容和其他限制性条件,交风险管理部门审查通过报有权审批人审批后,业务部门出具《放款通知书》。业务部门客户经理凭《放款通知书》协助财务部将委托资金划入我司在受托银行开立的账户,并书面通知受托银行将委托资金划至我司指定的借款人账户


  以上就是委托贷款管理办法的部分内容介绍,相信大家也都有了解,希望对大家有帮助。要贷款上助贷网!

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